防范非法集資宣傳材料（二）

福州第十八中學

防范非法集資宣傳資料（二）

（案例及處罰篇）

一、一般非法集資的特征

一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。當前民間投融資中介機構、P2P網絡借貸、農民合作社、房地產、私募基金等領域是非法集資的重災區(qū)。

二、非法集資活動的嚴峻形勢及危害

根據(jù)公安部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年，全國公安機關共立案偵辦非法集資案件8600余起，發(fā)案數(shù)呈高位運行態(tài)勢，涉案金額超億元的案件達50起。

非法集資活動嚴重損害保險消費者權益，影響社會金融秩序穩(wěn)定，影響社會對保險從業(yè)人員的認可度，給公司造成巨大損失，給參與人員留下難以挽回的職涯污點。

三、我們日常展業(yè)中可能面臨的非法集資風險

一是使用虛假或違規(guī)單證展業(yè)，承諾不當高收益收入客戶保費后不入系統(tǒng)承保，在公司體外循環(huán)。

二是不執(zhí)行公司財務收費零現(xiàn)金要求，通過個人賬戶收取客戶保費，不及時入賬或不入賬。

三是在未取得合格業(yè)務資質的理財公司、投資公司、P2P平臺等“金融”機構兼職，開展保險業(yè)務的同時銷售非保險金融產品。

四是與其它機構開展消費積分換保險、購房送保險、投資理財送保險等新型合作業(yè)務，被違規(guī)不法機構利用，進行捆綁宣傳，迷惑群眾。

五是不具備保險經營資質或保險銷售資質的機構，虛構保險理財產品對外售賣，進行非法集資。

六是P2P平臺、不正規(guī)理財機構或融資機構以與公司開展借款人意外險合作為由，對外夸大保險保障范圍，宣稱投資項目（財產）或資金安全由保險公司保障，進行非法集資。

七是假借保險名義，以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以“互助計劃”、眾籌等為噱頭，借助保險名義進行宣傳，涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。

四、非法集資的法律責任

根據(jù)我國刑法規(guī)定，從事非法集資可能構成非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、合同詐騙罪，將承擔刑事責任。

犯非法吸收公眾存款罪，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上，或者數(shù)額在20萬元以上，或者給存款人造成直接經濟損失數(shù)額在10萬元以上的，即應當依法追究刑事責任。

犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

個人進行集資詐騙，數(shù)額在10萬元以上的即構成犯罪；數(shù)額在100萬元以上的，即為“數(shù)額特別巨大”將可能被處無期徒刑。

犯合同詐騙罪，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。

個人進行合同詐騙的，數(shù)額在2萬元以上的即構成犯罪。

五、如何防范非法集資風險

——各位伙伴要珍惜職業(yè)生涯、嚴守法律底線；

——提高風險防范意識，注意識別、防范非法集資風險；

——向不規(guī)范展業(yè)說不，主動舉報非法集資